1. 太晚 切勿等到入不敷出时再申请贷款。你的急迫只会让贷方失去信任，缺乏计划绝对是运营任何一个企业的大忌。 SOLUTION：做一整年的现金流预测，包括每个月的流水以及计划内的投资等等，对自己的财务状况有了解之后，就和贷方探讨贷款的时间点以及借贷细节。 2. 贷款太少 考虑到借钱都是要还的，很多人都选择能少借就少借。但在商业贷款中务必要把意外开支算进去，否则企业会面临巨大的现金缺失。 SOLUTION：搞清楚每个项目的现金流情况，把最好的和最糟的情况都考虑进去。你需要借贷的数额能够即便在最糟的情况下也支撑你完成项目。 3. 过分计较贷款利率 贷款利率和我们的还款额度直接相关，也是一个选择贷款项目时的必要考量因素。但需知除此之外还有其它重要的条件，比如，借贷期限、条件、还款要求和灵活度，以及亏损了要怎么还（比如是否得用个人资产抵）。 SOLUTION：选择贷款项目不能仅由一个方面决定，务必综合考量。 4. 还款太早 谁不想要无债一身轻呢？但建议不要急于还清贷款，否则可能会让你陷入没有现金流的窘境。你手里的余钱最好的去向是投资到有营收利润的项目中去。 SOLUTION：对投资回报和付清债务后节省的利息进行比较。如果你的投资回报更高，还是别急着还债了先。 5. 账面一团糟 很多企业主因为忙碌而忽视了账务管理。但如果你没有清晰完整的财务记录，没人会相信你对企业的财务状况有深入认知，就会成为你有贷款需求时的一个障碍。 SOLUTION：要么自己认真记账，要么花钱雇个会计。 6. 贷款陈述随便来 不是你借钱，人家就一定会借给你的。你得有说服力，必须得对你的企业规划、过去的表现、优势、未来的发展以及这一个需要贷款的项目的来空去买一清二楚。否则，结果就只有一个：“no, thanks!” SOLUTION：精心做好提前准备，反复练习贷款陈述。明确告知贷方你需要这笔贷款的原因以及钱都会用在什么地方。本质上他们就是你的投资人，你得让他们有信心。 7. 只找一家贷方 在借钱这个问题上，“广撒网，择优捞之” 不属于渣男行为。就像你做生意得多找几家供货商，拥有不同的客户基础一样，你也需要多元化的你的借贷关系。 SOLUTION：多找几家贷款机构，可以考虑不同类型的财务产品找不同的机构解决。
最好的投资就是投资自己，用三种方式
最近小伙伴们都在问，股市、房市、黄金、比特币都看不懂了，应该投资在哪里才对？ 巴菲特在2019年接受采访时说过：“你可以做出的最佳投资就是投资在自己身上。” 意思是，不要仅仅作为投资者，要不断获取知识，让自己整体变得更好。 第一、投资于改善沟通技巧。 不会沟通，等于在黑暗中向心爱的人眨眼，什么都不会发生。你有所有需要的聪明才智，需要能传播出去，需要沟通。 投资沟通技巧包括书面上和语言上，会写会说，可以让你的价值至少提高50%。 第二、投资于提高领导能力。 每个领导者必须要有正直诚信的特质。我们与人合作、或者雇人的时候希望有三方面，有能力、有主动性，还有正直诚信，如果没有正直诚信，你会希望这个人又懒又蠢。 第三、投资于改善业务关系。 成功最佳策略之一就是和对的人一起合作。要和你比你更好的交往，才能让变得更好。一般来说，我们的水平就是和我们相处时间最多的五个人的平均水平。确保这些人帮你学习新事物、成长并发展事业。
几个插件，让wordpress网站变安全！
上一篇我们介绍的wordpress网站安全须知，今天介绍最重要的保证网站安全的相关插件。插件从来都是不要多，只要精，三个就足够。 Akismet Anti-Spam插件。这个插件不算防病毒插件，但可以防垃圾留言，太多垃圾留言会吸引来坏人的注意。 2. All In One WP Security插件。这是个很全面的重量级安全插件，功能非常强大，但千万不要把所有项目都用上，否则导致网站性能下降、规则互相冲突的问题。这个插件必须要用上的包括：隐藏wordpress版本信息、更改用户名、登录路径、锁定登录次数、更换数据库路径、设定文件权限、启用基本防火墙、定时备份等。 3. Wordfence插件。All In One WP Security插件帮你网站更安全，Wordfence插件主要功能集中在防黑客上。插件会定期扫描文件，开上防火墙。这个插件最吸引我的是可以开启双重认证（2FA），就是黑客有了用户名和密码，也无法登录你的网站。这个插件有收费版本。
用血泪教训得出的WordPress 网站安全经验
我们一直是用wordpress建自己小生意的网站，在经历过被黑的惨痛经历之后，摸索出一套最安全的防范措施。 一、给网站添加SSL认证。现在非https加密协议的网站都属于不安全网站，容易数据泄露，浏览器都会给出红色警告。SSL证书拥有高达256位的加密级别，保护用户也保护网站免受攻击，降低黑客攻击风险。 二、有网站备份。不管是自动备份或者手动备份，每次更新内容后请务必备份。这样即便被黑也能迅速抹除一切，重新开始。 三、网站的Wordpress、插件和模板都要第一时间更新。现在Wordpress的系统、插件都已经有自动更新的功能了。 四、网站要使用创作者还在不断升级更新的模板。务必不要购买或使用那些几个月、几年都不会更新的模板，wordpress升级频率非常高、模板太老容易被黑。 五、Wordpress插件少而精。网站内尽可能少用插件，多一个插件意味着多一个被黑客攻破的入口（少数安全插件除外），有任何你现在不需要用的插件，停用是不够的，要彻底删除。我们一度为了让网站可以设计得更为精美，购买了elementor pro插件，结果该插件去年5月一度被黑客攻破，波及数十万网站。 六、使用ftp或网页登录服务器后台或worpdress后台的电脑要注意防病毒，安装实时防毒软件，定期杀毒。 七、购买可靠的网站在线防病毒服务。我们用的是virusdie，很容易用，实时监测，并随时提醒你的网站有没有被黑、是否进入黑名单。 八、通过一系列安全相关的插件来防黑客。通过插件采取更换登录路径、文件路径、数据库路径、用户名、双重认证登录等一系列措施。（下一篇详细提供）
加拿大Futurpreneur创业贷款申请
大家似乎都对Futurpreneur的贷款项目更感兴趣，感叹一下，都是年轻人啊…… Futurpeneur是一家非营利机构，专为18-39岁的年轻创业者提供贷款、专业指导和其它支持。以商业贷款来说，这家的利息不算高。但这不是他家最大的优势，专业指导才是。他们会从有3000多名来自各行各业的企业家和专业人士义工中选择与你匹配者，能够给你更有针对性的帮助。 Futurpreneur贷款主要包括两个方面，一个是它家自己的最高$20,000，另一个来自加拿大商业发展银行（BDC），最高额度$40,000。 贷款资格大家可自行在他家网站看，基本包括比如是新企业、申请人有相关技能和经验、有企业发展计划、符合行业规则、之前五年未有破产记录等等。还要提供两份推荐信以及按月给Futurpreneur Canada提交进展报告等等。 注意申请企业贷款也要查信用记录，但无论你是学生还是新移民（还没有信用记录），也都可以申请。 Futurpreneur还款条款和收费： 五年期 最高$20,000 利息是CIBC银行的优惠利率+3.75% 首年仅偿付利息 余下四年按月偿还本金+利息 提前还款无罚金 借贷期间按月收取$15服务费 支付时还需付$50手续费 BDC还款条款和收费： 最高$40,000 首年仅偿付利息 利息是BDC浮动基准利率+5% 本金偿付时间表与Futurpreneur类似。可提前还款，但需偿还借贷期间的利息以及提前还款后三个月的利息赔偿。 每年贷款授权日，可免罚金偿还15%的本金。 BDC收取$50服务费，直接从贷款金额中扣取。
加拿大创业，启动资金从哪儿来？
无论大小，创业总需要启动资金。一般情况会建议准备启动资金以及还有至少三个月的日常运营开支。启动资金从哪儿来，要么自己有，要么家人朋友支持，要么就得贷款或者获得投资。在加拿大的话，可以参考Government of Canada- Business and Industry或者Innovation Canada，找到相关的政府项目和风险投资机构。 除此之外，还有几个渠道你也可以尝试： Canada Small Business Financing Program。这是一个加拿大联邦政府支持小生意的项目。政府会分担贷款机构的风险，即便是刚刚起步的小生意业主也更容易获得贷款。 Futurpreneur Canada。年龄在18-39岁之间的创业者，能够通过这个机构获得最多4万5000加币的贷款。这个项目的好处是，你可以获得一定程度的专业指导，帮你建立一个可持续成长的企业。 Women’s Enterprise Centre 我所在的BC省专门支持女性创业的机构，最多可获得15万加币用于创业。加拿大各省应该都有相应的机构，欢迎其它省份的小伙伴儿们补充。 Investment Capital Branch。你是要创业，还是已经创业需要更多的资金进一步发展，都可以通过该机构获得贷款。注意这家机构更愿意扶持想要在全球市场竞争的企业。
脑洞很大，小生意很好系列之二：Hangover Helpers(派对帮手)
小生意：Hangover Helpers(派对帮手) 创办人：Marc Simons & Alex Vere-Nicoll 2013年，美国两个大学生Marc Simons和Alex Vere-Nicoll在经历几个派对和宿醉之后，想出了这么一个赚钱点子，帮人在派对后打扫房间，并且带来墨西哥卷饼早餐。据说当时平均半小时的工作时间能赚60美元。 Hangover Helpers的招牌就出来了，解决派对之后的问题，让年轻人有更好的生活体验。结果生意非常兴隆，开了不少连锁，两人上了很多新闻，并在福布斯杂志也被报道。 从此之后，世界各地都有类似的Hangover Helpers生意出来，还有很多冒名是第一个想出来的点子，不过大家至今都红红火火，甚至经历疫情。神奇不？
夫妻店，是个好主意吗？
可能总有人告诉你：爱情和生意混在在一起不是个好选择。但这不一定是对的，生意的成功最终取决于如何管理生意，而不是合伙人之间的亲密关系。 夫妻一起经营生意，好处很多，决策效率高、互相理解、互相支持，但得到好处的同时也会有很多难题，需要在创业之前先设置好界限和目标。 1 一定要有应急基金。 夫妻一起创业，所有的收入将取决于这个生意，一旦生意不佳，就会影响家庭收入，因此必须拥有应急基金，至少三个月的开支，专款专用，不能它用。 2 生活和工作的时间，能花钱买到尽量去做。 夫妻忙于创业，尽可能请人减轻家务活，比如清扫房屋，打理后院，这样可以有更多时间陪伴彼此、享受生活。生意上的财务和管理，尽可能启用专业人士和助手。这样你们在生意上和生活上才能保证足够的时间。 3 平衡家庭和生意。 夫妻两人都在一个生意中，最难做到的就是工作和生活分开，需要最好的时间管理，区分开来。再高效的生意人，也会需要时间放松生活。每周40个小时工作时间的设置非常重要，因为再久工作质量和决策能力会大大降低。如果你们在家里办公，那就更需要划清时间用途，并且有专门的办公空间。如果等到工作和生活无法区分开来的时候，遇到事情就会乱的一团糟。 4 休息时多讨论生意以外的事情。 如果夫妻俩在下班时间总还是一直讨论生意上的事情，就很难有家人一起的轻松时光，多说说各自的爱好和生活想法，有助于双方的感情。 5 不要忘了夫妻关系 不要因为生意忙就忘了对方的生日和纪念日，不要忘了照顾对方的感受，你们俩一起为了成功而共同努力，你们不只是一个团队的，还是一个家。合伙人和夫妻的关系不能随时切换。
LinkedIn创始人：Networking从低到高四境界
最近看到LinkedIn创办人之一Reid Hoffman分享的networking的4个境界，觉得很受启发，在这里分享给大家。 最低级的是目光短浅，认识任何人都带着目的性，而且是即时的目的性，就是现在、立刻咱们就做个生意这种。 第二等级稍微好点儿，还是带着目的去认识人，但有点放长线钓大鱼的意思。比如，我现在为你做点什么，条件是你将来也得为我做点什么。 不难看出，这两个等级的本质都是交易性质的。 大部分人处于第三个等级，就是真得有兴趣建立关系、友谊或者合作，也愿意为此投入时间和精力。 但Hoffman认为，对于建立真正的长久的关系有帮助的，是第四个等级——抱着帮助他人的愿望去networking。这可以是你的价值观，也可以是你相信这个人，以及他的价值。 当你们互相认可，认同彼此share a mission in the world，这个时候建立的关系才最可靠、也能持续发展。
创业第一件事，记好账、算好钱。
创业开始，要让生意良好运作，一开始就要先设置好记账流程。无论你自己处理还是请专业会计。 无论你的销售模式和经营模式如何，都需要accounting，为了将来省却麻烦和烦恼，要和一名律师和会计师一起制定一个计划。包括”我用哪个accounting软件？谁来记账？应该外包还是自己请人？“ 1⃣️第一步：开个公司专用银行账户以及公司信用卡。 公司和个人账户分开让你在纳税时更容易跟踪收入和支出。注意，要选择服务小企业而闻名的银行，而不只是选哪个银行大。要研究清楚这家银行对新企业的扶持待遇、获得贷款的友善度，以及用的是哪家信用卡公司。 2⃣️第二步：选择一种accounting方式。 一般就是收付现实制 (Cash Basis)和权责发生制 (Accrual Basis) 两种，一般小企业都选择前者，使用现金流量表，记录开支和收入。当然Accrual Basis)就属于用资产负债表和利润表，更能清楚你真正的收支，收入超过2500万美元的企业必须采用这种方式。 3⃣️第三步：选择会计软件程序。 当前会计程序主要是桌面下载和基于云端的Saas软件程序。最好是提供记账、开发票、付薪水、支持报税等多功能解决方案一起的软件服务。 4⃣️第四步：设置好记账门类 要想财务井井有条，先对开支和收入进行分类，在创办企业初期最好就养成整理清账户的好习惯，每周或每个月来检查财务状况并核对账户（或请专业人员）。
什么样的年龄适合创业？
做生意是任何年龄段都可以发生的事情，23岁的年轻人和45岁中年人或65岁老人同一天可以创办企业，孩子或退休人士创业的故事每天都在发生。关键在于勇气，创业需要跨出自己的舒适区外尝试各种事情，要能面对失败，要相信自己的能力。 ”没有做生意的经验“、”我事情太多，没有精力“、这些都是借口，是一种恐惧。如何克服恐惧，变得勇敢呢？ 1⃣️做让你恐惧的事情。 建立勇气需要实践，不断重复才能长出勇气的”肌肉“。从小事做起，在一个团队会议中提出一大创新的想法，与你欣赏的人建立联系，或者尝试跳伞之类的运动。这样你就能更好控制肾上激素和恐惧，为自己兴奋和自豪。 2⃣️ 分享你的目标。 因为害怕别人知道你失败了，就会不敢告诉别人。分享的过程会让你承担责任、鼓足勇气，就算失败也能愈合伤口。随着时间流逝，曾经的痛苦将会淡化，能力和勇气会变强。 3⃣️ 追求更无止境的远方。 你摆脱恐惧，获得勇气后容易成为新的常态，新的舒适圈，但你不能就此停留，否则就会回到原样，知识状态改善了一点。你不洗决定继续前行还是在下一个出口下车。无止境的追求过程可以获得更大的勇气，那就是创业之旅，每时每刻唤起自己的力量，并挖掘更深的勇气，无论年龄。
卖地毯卖成了硅谷投资人
Pejman Nozad 来自伊朗，90年代来到加利福尼亚。当时他兜里只有700美金。 一般人，这时候都会省着点花钱，但Pejman不是一般人。 他深爱的女孩还在伊朗，作为一个“恋爱脑”，他无时不刻都在担心这女孩会甩了他。 于是，他把700美金换成了好多好多的25美分硬币，每天带着一大兜子硬币去电话亭打电话给这个女孩。 “1992年，国际电话每分钟3/4美金。”Pejman回忆说，“也就两三个星期吧，我花光了所有的钱。” 这期间，他干过洗车工，还卖过酸奶。为了省钱住在一个没有窗户的阁楼里，屋顶太矮，只能爬着进爬着出。 有天晚上，他在电视上看到一家高档波斯地毯商店的广告。几天之后，他凭着三寸不烂之舌，成为这家店的销售人员。 “17年，每天10个小时，每周六天。” 现在，Pejman已经成了一名成功的硅谷投资人，投资的公司加一起市值超过300亿美金。但那17年的工作经历却深深地扎在了他的内心。 90年代，正是互联网蓬勃发展的时期，买得起波斯地毯的都是科技行业的新贵、创办人、CEO、投资人、律师、银行家…… 因为懂行，Pejman成了这些人的地毯顾问，也慢慢成了他们的座上宾，甚至朋友。 Lou Montulli就是其中一个。 Lou是Netscape的创始人之一。现在的年轻人或许早就不知道Netscape是啥，但追溯历史，它也是World Wide Web成为World Wide Web的一个重要篇章。 Lou的地毯需要清洗时联系了Pejman，结果就是本来只需要花几百块钱洗一块地毯，他又花了几万块买了一块波斯丝绸毯。 而且，Lou成了一个波斯地毯收藏者。 更而且，两人成了至交好友。 Pejman做投资公司，Lou成了他的投资人，也做了他公司的顾问。 现在Lou创办自己的公司，Pejman也为他投资。 这个故事告诉我们， 在职场建立关系，最关键的是精专你的技能——无论是哪个方面哪个领域。简单举个例子，如果你想要做旅行规划，是不是就会咨询热爱旅行，曾经去过九个十个国家的朋友？那你们是不是因为有了更多交流的机会，你们的关系是不是就会更加密切？ 哦，忘了说，Pejman的700美金也没有白花，他最终娶了心爱的女孩。且刚刚庆祝了27周年结婚纪念日。