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没有一种适合所有人的省税方式。 加拿大税务局CRA给纳税人提供了400多种税务减免或抵扣的内容，无论你是移民、留学生、小生意业主或是高净值人群，都有适合你的减免和抵扣。这里，我们列出加拿大人最关注的20个。 1.GST/HST Credit  适用有孩子的家庭，没有收入也可以获得。前提按时报税。 2.Ontario Trillium Benefit  安省低收入家庭福利，能源支出、销售税和财产税抵免三位一体。前提上一年净收入符合标准。 3.Charitable Tax Credit 向慈善机构捐款会拿到退税收据。可留待未来抵免。 4.Self-Employment Expenses  自雇可扣除业务开支，详细看以前的文章。 5.在家工作 疫情后在家工作抵免，2021年度最高500加元，比去年多。如果你有雇主的T2200-s，能申报更多。 6.Canada Workers Benefit CWB适合低收入单身劳工，至少年收入在3000加元以上，上限每个省不一样。 7.RRSP 用来减低净收入。你可以扣除到最大退税所需的额度，留着未扣供款以后用。 8.Home Buyers’ Amount HBA首购屋退税，最高5000加元。 9.GST/HST Residential Rental Property Rebate 购买新出租物业的房东可部分退税。新房住户是租户，不能包括房东。 10.搬家费用 因为工作原因、在新地点经营生意而搬家超过40公里，或成为专上、大学全日制学生可抵。可报差旅费、换驾照费用和水电连接费用。 11.Climate Action Incentive 萨省、曼省、安省和阿省可申请气候行动激励计划CAI，抵消天然气开支，每家一个额度，取决于人口。卑诗省也可申请，会和GST/HST Credit 一起发放。 12.Home Accessibility Tax Credit  老年或残障人士为了行动便利而装修房屋，可以获得HATC抵免，最多1万加元。 13.医疗费用 包括牙医、处方、私人医疗保险费、残疾儿童辅导、就医差旅费、处方眼镜或隐形眼镜、假牙等。 14.Canada Child Benefit 加拿大儿童福利金CCB用于帮助抚养18岁以下儿童，每月支付。 15.Child Disability … Read more

纳税人最重要的是报税的最后期限，因为过了时间就罚款。这里整理了2021加拿大报税时间表，本来是一张图，为了适合小红书的图片尺寸，分成4张。 记住这些日子，我们就能没有压力轻松准备报税的这点事。 关键时间点： 个人报税截止日期是2022年5月2日； 自雇报税截止日期是2022年6月15日； 加拿大税务局在2022年2月21日开放NETFILE，这是电子报税最早的日期； 提醒： 自雇可以在6月15日前申报，但如果一定会欠缴，就必须在5月2日前提交。 加拿大税务局通常希望个人报税在每年的4月30日前提交税表，如果4月30日刚好是周末，加拿大税务局会把截止日期延到下一个工作日，今年就是这个情况。 邮寄报税必须在截止日期前受到，或者邮戳上的日期在截止日期前。 电子报税提交必须是当地时区午夜之前。

过去两年，小企业经营和创办的方式发生了前所未有的变化，Shopify 最近整理了数据，拿出了2022年小企业提升自己的的七大趋势。 优先考虑客户体验 27%企业表示这是2022年排第一第二的优先事项。要做的包括： 良好照明下拍摄出色的产品照片； 准确描述产品让客户轻松找到所有的产品信息； 网页本地化，语言以及货币； 完善客户评分和评价系统。 关注网上市场 即使是实体经营企业，也开始关注在线销售，趋势表明这是增长的关键。54%的企业要专注线上收入。 49%计划投入网店，（视觉吸引人、手机上好用）。 56%计划增加电商市场的投入。 49%计划增加社交媒体投入（社交购物整合、在线社区、网红合作）。 强化唯一性 小企业普遍担心网上市场竞争加剧，要优化企业成就独特性。包括： 61%企业认为产品应该高质量和高满意度； 60%认为要有出色客服体验； 58%认为要提供多种联系方式，电邮、社交媒体、实时聊天等工具。 投资供应链解决方案 疫情下供应链的问题已经影响到小企业，40%消费者订单因此受影响。最大的问题是运输延误、成本增加，其次是生产延误。 45%小企业计划投资生产能力； 44%计划投资改善和供应链合作伙伴的协作； 44%计划提供供应链速度。 增加运输透明度，建立客户信任 小企业很难像亚马逊那样免费快速、明确送达时间，但在2022年也需要提高标准，做法是： 改变运输策略应对延误、通过统一运费降低运输成本、提高货运和退货政策的灵活性； 用免运费提高转化率和订单数； 68%计划当日或次日发货； 49%企业计划投资交货时间透明度。 改善跨境货运 2021年黑五数据显示，15%是跨境购物。但43%客户并不想为国际订单付额外费用，还担心时长。 建议优化网店，进行价格调整，包括各国各地税收和价格，提前把额外费用包括在价格内。 清晰所有国际运输的海关表格，以防抵达时产生问题。 投资可持续性 46%企业计划投资可回收产品，使用天然、可再生、可回收材料。 企业计划教育客户、抵消碳排放、社交媒体宣传以及寻找可持续的航运合作伙伴。

最近加拿大的一些小企业被加拿大反诈骗中心（Canadian Anti-Fraud Centre）和加拿大皇家骑警联系上门，说是有诈骗行为，结果一查是有骗子在社交媒体和求职网站冒充这些小企业，通过招聘远程工作的形式，骗取钱财和身份信息。 这类诈骗在疫情后骤增，都是以招聘远程工作为诱饵。用的是正当小企业的名称、地址。 前几天，一群骗子以安省多伦多的一家小企业 ETranscription 为名，在LinkedIn 上张贴招聘消息，招中文翻译人员，结果有不少华人因此上当，给出简历和各种身份信息，签写工作合约，甚至还要求为远程工作设备寄的预付款。 皇家骑警一查，发现这家公司完全不知情。是一群骗子所为。 以远程招聘工作为名进行诈骗在加拿大从去年开始非常频发，涵盖各个族裔，包括华裔。 提醒大家，小企业要尽量注册并保护好自己的域名，尤其是.com和.org，在LinkedIn或者indeed这类大型网站应该有自己的企业账户，以免被骗子注册而乘虚而入。 比如你有xxx.com的域名，骗子会注册xxx.org的域名，用这个域名后缀的邮箱，甚至克隆网站。 另外，加拿大反诈骗中心告知： 应聘远程工作的， 要注意收到的电子邮件地址和网站地址和官方网站进行核查； 要到企业官方网站及官网提供的电话去核查，确保其官网也在招聘； 不要相信只有电话面试，也有骗子视频面试；大多数合法公司都会在雇佣你之前会面一次； 不要通过message、电子邮件递交你的照片、出生日期、家庭住址、驾照、护照、身份证、银行账户和工卡号码等； 多数骗子会用Telegram、Google Hangouts、TextFree、TextNow 和WhatsApp进行联系，会和你签伪造的合同，让你付费先购买远程工作设备，会用电子转账或支票方式寄给你，然后转寄到另一人或公司处（有些是洗钱诈骗）； 工作邀约合同中一定需要包括 Labour Market Impact Assessment (LMIA) 和雇员编号； 如果被骗，请联系 Equifax Canada 和 TransUnion Canada，关停银行和信用卡账户，向当地警察报警，向加拿大反欺诈中心报告。

注册有限公司，一般都需要花至少1000加元通过律师办，如果你想省钱，这里有一个实际操作可行的方法分享，全程网上完成，专门适合注册加拿大联邦有限公司。 基本在政府官网到加拿大政府网站ic.gc.ca的Incorporation页面完成。 1⃣️  选择种类 从最基本的 Basic Incorporation、自定义 Custom Incorporation 和非盈利 Not-for-profit Incorporation 中选择一种： 最基本的有限公司是数字编号的公司，联邦会自动分发顺序的编号给你，例如12345678 Canada Inc.董事人数最多10个。这是注册最快最简洁的，公司章程都是预先设定的基本章程，适合仅持有投资资产的控股公司。 自定义是自己可以根据需要命名公司，适合生意业务活跃的公司，能灵活自定义章程和股份结构。但需要到 NUANS 要一份 NUANS 报告（公司查名报告），费用是13.80加元，有效期是90天，过了这个时间注册公司需要重新付钱做一份。 注意：如果你同时还要在省里注册一个有限公司，需要另一份NUANS报告。 2⃣️ 填写资料 填写姓名、电话、电子邮件信息。 3⃣️ 填写公司详细信息 包括公司后缀名称、所在省和地区的注册办事处、股票类别、股票转让限制与否、最少及最多董事人数、业务限制、公司章程、额外条款、注册生效日期等。 4⃣️  付款等电子邮件通知。 总共花费是：申请费200 + 13.80（NUANS 查名报告）+ 2.2（买一个活页夹、打印纸和打印费用），一共216加元。 如果网上完成年度报告要求，每年20 加元。 提醒：如果你有多个股东，最好成立后马上做一份股东股份信息报告，如果你只是一个人，也要在第一份公司纳税报税前完成。你可以不用给公司放钱进去，股票票值可以是5分钱。但你也可以借贷方式借给公司，等着以后偿还给你个人。

既然有免费的报税软件，那为什么还是有那么多人付费，这和其提供的服务、申报范围的缜密程度、用户体验有关。简单说，如果付费软件能帮你多退税，那多出来的钱可能远远超过其收费了，尤其是自雇人士和小企业。 数据显示，在加拿大找会计师报税费用在150-450加元之间，付费软件相对还是便宜很多。 这里对比一下两个最热门的付费报税软件： 1⃣️ TurboTax TurboTax 应该是报税软件的先驱，号称是加拿大人用的最多的个人报税软件，全平台都适合。 个人用的是就是 TurboTax 的自雇申报在线版本，用了至少5年以上，总体感受还不错。 很多用 QuickBooks 记账的人们很容易会选择 TurboTax，毕竟你能快速把财务数据转到税表里。 TurboTax 的用户体验不错，界面很吸引人，但比 H&R Block 略显杂乱。 退款随着你填写的改变实时更新，其可靠和全面程度让人放心。 该工具能导入你此前报税的内容，容易添加和纠错，然后引导你一步步报税。当然也有人不喜欢这个，因为其中会有很多和你完全无关的内容，又不能随便跳过。 你如果愿意付额外的费用还能和税务顾问交谈，”随叫随到”，帮你填表并进行最后审查。 TurboTax 让人很不喜欢的地方是经常会提醒升级或增值服务。 不得不提的是 Audit Defence 服务，可以在加拿大税务局核查你的时候帮你应对，帮你准备文件，只是需要额外付费。 TurboTax 保证百分百的准确性，承诺软件出错导致的任何罚款和利息都补偿。 2⃣️ H&R Block  HH&R Block  历史上以提供面对面的报税服务而闻名，这些年软件也做得相当好。 HH&R Block  比TurboTax价格更低、界面更直接简洁。 自动填写、在线帮助、智能审查、导入去年数据、这些功能都很全，也有 Audit protection、专家帮助等附加付费服务。 不过，H&R Block  不会有不断提醒升级或增值服务的做法，这点很好。 你愿意付额外的费用也能和税务顾问交谈。 这个工具在跳选内容的能力比前者差一点。 上面两种都有强大的加密功能来保证数据安全。 提醒大家： 所有报税公司都会在第一季度提供产品折扣，有的是通过各大银行提供，你可以多查查网站看看当前的优惠。

新年到了，2021年度报税开始了，报税截止日期是2022年4月30日，自雇人士、个体小企业截止日期是6月15日。 网上报税已经是主流，前一年加拿大人91.2%网上报税，其中58.1%用EFILE（会计师和税务人员提交），32.9%用NETFILE，02.%是用File My Return（加拿大税务局从2018年开始的低收入免费专门服务）。 这里提供加拿大税务局认证的一些免费报税工具，一般来说，免费工具大多数情况下适用，但没有电话或电子邮件支持，没有专家审查。 1⃣️ Simple Tax 如果你炒股，可能知道Wealthsimple，这是它收购的一个加拿大本地软件。 Simple Tax付费纯属自愿，可以一分钱也不付，支持移动设备。 该工具有个很好的Check & Optimize 按钮，帮你查漏补缺。 工具挺好用，准确，没有收入限制，有加密措施。能最大化你的退税，最快8天拿到退款。 支持魁省居民。但对于企业主、非加拿大居民和新移民来说，会有缺陷，不建议这些人群使用。 2⃣️ GenuTax GenuTax是政府认证，没有收入限制，自雇和小企业也都能用。 该工具外观很接地气，不谈美学，关键是免费而且好用。 声称不需要把你的所有信息传到云端。 GenuTax最大的缺点是只能在PC上用。 其次魁省人不能用，新斯科舍省需要农业研发税收抵扣的不能用，破产需要填T2203 表格的不能用。 3⃣️ CloudTax 这个工具支持移动设备、报税中有分步指导，同样是免费，CloudTax提供无限次的聊天支持，这个很不错。 缺点：住在育空、西北地区、魁省和Nunavut居民不能用，租金收入和个体经营者不能用。 4⃣️  Taxman 如果你不喜欢把个人隐私连接到互联网，不相信网上报税的安全性，喜欢通过纸质报税，那Taxman就是一个好选择，这个工具帮你核对和计算表格，避免错误。 开发Taxman的这个加拿大人从1995年开始了，号称写了28000行代码，专门无视Netfile的规则。 只是这个网页设计太糟心。 下面是几个相对收费便宜的报税工具： 1⃣️ StudioTax StudioTax曾是一个免费报税工具，以前用过几次，但2020年以后需要15加元，低收入人士还是免费。 对于有出租物业或有小生意的人士来说，还是挺够用的。 魁省居民可以用，但仅限PC上。 缺点，还是缺乏支持，只能发电子邮件，慢。 2⃣️  AdvTax CRA认证，支持Netfile和Efile。这是个有中文网页的报税工具，很惊讶。这对华人来说很便利。 AdvTax对低收入人士免费，其他人士可以抽奖，50%免费，50%要缴超低费用。 优点是简易、快速，号称5分钟内报完税。小企业主、海外收入者都适合。 缺点是外观过时、导航有点困扰，电邮支持很慢。 还有一个TaxFreeway，只能在pc上用，收费是9.95，不太了解。 总结： 自雇或小企业主，GenuTax 或 StudioTax； 想要信息安全，GenuTax 或 Taxman； … Read more

今天最新消息，加拿大卑诗省政府宣布一项一次性补助计划，针对疫因Omicron疫情关闭的企业，最高可拿1万加元。 目前卑诗省很多健身房、舞蹈室、瑜伽中心、酒吧等被勒令关闭。 小企业可以根据员工数量申请这笔新的补助金，金额在1千到1万加元之间，帮助支付租金、保险和维护费用。 以前获得过类似补助金的企业，申请将简化。 补助金申请从1月份开始，开放带2月，详细细节未来几周将会公布。 同时，卑诗省政府和 Small Business BC 一起将在1月初成立一个专门的帮助小企业申请的呼叫中心，有问题可以发email到Small Business BC的专门邮箱 covid@smallbusinessbc.ca。

疫情以来，加拿大医用防护用品使用量激增，也给环境造成了不可逆的影响。预计2022年加拿大将继续使用63,000吨新冠疫情相关的PPE，其中包括40亿双医用手套，基本最终都会被送垃圾填埋场。 为了减少对环境造成的破坏，加拿大政府宣布给予最高额度130万加币的研发补助金，召集全国范围内的小企业主，研发和生产可降解医用手套。 关键词——加拿大制造，一次性，医用，可降解。 这个项目分两个阶段： 第一阶段： 最高30万加币补助金 最长期限6个月 补助小企业数量：2 第二阶段： 最高100万加币补助金 最长期限10个月 补助小企业数量：1 除此之外，还有两个补助金项目供有能力也有兴趣的小伙伴们参考。 一个是，加拿大政府招标给缺少通风系统的建筑研发降低呼吸道病毒空气传播的设备。项目也是分两个阶段，首阶段15万加币；第二阶段100万加币。 另一个是加拿大政府招标物美价廉、简单易用的新冠测试方法。两个阶段的grant分别是30万加币和200万加币。 目前三个项目都已经开通申请，截止日期是东部时间12月23日14点。 有兴趣的小企业主可以去加拿大创新科技和经济发展部专门的页面去查看。

疫情似乎没有影响快餐店的生意，尤其是城市核心区以外的店铺。做快餐连锁还是相当稳定赚钱的创业渠道之一。 1⃣️ Tim Hortons  特许经营 加拿大最大的特许经营快餐，全世界近5000个店铺，加盟者必须有50万美元净资产和10万未支配资金，初始投资19万4000，包括5万现金，Royalty Fee是5%。 2⃣️ Pizza Pizza 特许经营 加拿大本地Pizza连锁，全国近800家店铺，初始投资15万美元起（从早期3万、10万涨上来），需要25万净资产。Royalty Fee是6%。 3⃣️ Mary Brown’s  特许经营 加拿大人创办于2007年，发展最快的快餐连锁之一，明年会有250家连锁，初始投资75万起，Royalty Fee是5%，营销费收4%。 4⃣️ Panago Pizza 特许经营 创办于1986年，加拿大200家连锁，提倡健康和可回收概念，初始投资58万起，Royalty Fee和广告费都是5%。 5⃣️ Boston Pizza 特许经营 不能听名字，也是加拿大希腊移民创办，全国近400家连锁，是最赚钱的特许经营连锁快餐之一，平均每个店销售额超过280万。初始投入150万起，Royalty Fee是7%，广告费2.5%-3%，酒类销售没有Royalty Fee。 6⃣️ Thai Express 特许经营 一对新加坡夫妻2002年创办，特许经营由加拿大公司MTY Group处理，在加拿大发展迅速，350多个连锁。初始投入45万起，Royalty Fee是6%，协议一签就10年。 7⃣️ Freshii 特许经营 2005年创办于多伦多，主打健康。17个国家近500个连锁，初始投入17万起，协议期限10年，Royalty Fee是6%。 8⃣️Mr. Sub 特许经营 1968年创办于安省，全国超过520家，10年协议，16万初始投入和1万5千元特许经营费，Royalty Fee是5%。 9⃣️Pita Pit特许经营 1995年在安省创办，全球600多家连锁，初始投入29万起，Royalty Fee是5%，10年协议。和其他特许经营不同，该公司不提供任何内部融资帮助。 🔟Swiss Chalet … Read more

要找到完美的商业模式去创业很有挑战，对于没有资金买现有生意、又不想从头开始的的人来说，特许经营的连锁生意可能是很适合的一种。这类创业一般需要一个初始投资资金，很多还有Royalty Fees，类似特许权使用费或管理费（基本是按月销售额的比例算）。 特许经营在很多行业都有，加拿大特许经营协会的数据里有700多个此类生意，4万多个连锁。今天先讲教育机构。 加拿大教育体系算是很完整，教育相关特许经营机会包括学校和培训机构，为不同年龄的孩子提供学业、课后、补充、学术、社交和体育教育。 有孩子的家长都会听说过，比如CEFA、KUMON、OXFORD LEARNING、MATHNASIUM等。如果你想做这方面的生意，那最好是找多年经营、有业务经验的知名公司，因为这类公司能为加盟者提供经过验证的业务体系、独特的教学方式以及忠实的客户群体。 这里介绍其中相对热门的十个，具体金额和数字仅供参考（部分机构公开度不高）。 1⃣️ KUMON 一个日本人创建的公司，有63年历史，有2万6千多个加盟店，初始投资6万9000美元起，Royalty Fees是每个学生34 – 38美元每月。KUMON号称全球最大的课后数学和阅读机构，特许经营非常成熟。 2⃣️ OXFORD LEARNING 成立于1984年，1991年开始做特许经营，有157个连锁，以加拿大为主。初始投资10万出头，Royalty Fees是10%。 3⃣️ CEFA  CEFA成立于1998年，属于早教私校，全日制幼儿托尔教育，2003年开始做特许经营，以加拿大为主，目前有26个加盟学校，初始投资90万美元，Royalty Fees是6%。加盟者的教师有四个月的学习认证培训时间。 认识一个原来加入CEFA特许经营的 Nadia Hasan，后来自立门户做了Academics PreK，现在也有10来个连锁，其中有一些华人加盟。 4⃣️ INSPIRATION LEARNING CENTER 华裔移民旷京玲成立于2003年，2009年开始做特许经营，私校及培训中心性质，有10个连锁，初始投资12万起，Royalty Fees是10%。 5⃣️MATHNASIUM 课后数学教学，成立于2002年，目前有1千多连锁，主要在美国和加拿大。初始投资11万2750美元起，Royalty Fees是10%。 6⃣️ TUTOR DOCTOR 一对一网上教学，成立于2000年，目前有640个连锁，号称可以在家工作。初始投资4万4700美元起，Royalty Fees是8%。 7⃣️ ABRAKADOODLE 来自美国，为14岁以下儿童提供家庭艺术教育的机构，目前还有儿童和成人的编程课程。2002年成立，初始投资2万5900美元起，Royalty Fees: 8%。 8⃣️ ARCADIA ACADEMY OF MUSIC 成立于1984年，音乐培训，2005年开始做连锁经营，目前11家加盟，初始投资3万7962美元起，Royalty Fees: 5%。 9⃣️ Robokids … Read more

2021年你的小生意要缴多少税呢？你规划的节税目标达到了吗？每年都是一大笔，属于是眼睁睁看着赚来的钱就这么走了。 如果你觉得今年想要少缴税，拿就需要开始行动起来，还有不到两个月时间，还来得及做几件事： 1⃣️ 确定工资salary 和股息dividends。 如果你开的是有限公司，薪水可以提供rrsp供款额度、退休时的cpp福利，公司开支的抵扣等。股息可以降低个人税收，并可能让你的公司退税。做这之前让会计师帮你先算一下。如果你不需要聪公司那里取现金，可以考虑把收入放在公司以延迟纳税。 2⃣️ 提前宣布给自己和家人发奖金。 在年底之前宣布给自己或在企业内工作的家庭成员发奖金，这钱你可以在这个税务年度之后的179天内发放，公司就能抵扣这笔开支，减少税收。 3⃣️ 尽量减少被动收入。 加拿大人控制的私人公司（CCPC）有小企业抵税政策，如果你的公司得到超过5万的投资，减税额度就会减少。通过资本收益的被动收入推到第二年，把多余的先进投资于人寿保险单或设立加拿大个人养老金计划（IIP)，最大程度减少被动收入。 4⃣️ 用上终身资本收益豁免 (LCGE) 如果你要出售企业，LCGE在2021年度能为89万2218加元的收益避税。确保你的公司基本资产必须主要用于在加拿大开展业务，如果不是，在年底前采取措施让它符合资格。如今你甚至可以在不出售生意的情况下用LCGE，这要找税务专家。 5⃣️ 增加现金流 分期缴税，最大化税收抵免额度（如研发、电影、媒体和数字激励政策），检查过去有没有多付的税款、收入、销售或关税。还能考虑过去资产收益的资本损失部分用于抵税。 6⃣️ 计划退休 如果公司有多余的现金，可用于退休储蓄、给自己支付额外的工资或奖金。如果你有rrsp供款空间，多存进去。还能让自己的公司直接向你的rrsp供款，避免任何预扣税。考虑创建第三条中的个人养老金计划（IIP)。 7⃣️ 慈善捐款 年底前向注册的慈善机构捐款，公司或个人都有权获得税收抵免。 8⃣️ 免税提款 如果你需要从公司拿出更多现金，可以考虑以资本姑息、公司欠你的股东贷款等形式进行免税提取，或者提取实收资本（通常是你为你的公司股份付出的金额），最好先问过税务专家。 9⃣️ 加快资产购买。 想买的设备或资产都在年底前立即买，这样可以申请这一年的折旧补贴，今年加拿大联邦预算案中宣布，在2023年底前，CCPC购买的大多数资产可以算立即支出。