每个创业的小企业主经常会面对这样的选择，是对企业进行再投资，还是为个人储蓄留出资金。创业不容易，每分钱都在省着用。
加拿大有四分之三以上小企业主没有自己的退休计划，66%想着依靠出售企业来为退休提供资金，其中14%全靠出售获得退休基金，这有些冒险，不算是个最好的理财思路。
先要估算你退休后需要多数钱，计算通货膨胀，计算上房贷或债务，计算上你未来保险涨价和重病及长期护理费用。得出一个数字（每个人要求不一样）。
- 尽早还清债务，最好在退休之前。
- 用好 RRSP 和 TFSA。设定定期自动供款，这样日常不会太感受钱的流失。RRSP还能延迟缴税，TFSA可以投资还能随时可以取用。
- 用发放股息的方式为你的RRSP提供资金，股息比工资、奖金及佣金的税率都低。
- 控制好企业的资产配置。
我们在前文小企业注册有限公司的好处时讲到了加拿大人控制的私人公司（CCPC）特有的小企业抵税政策（SBD），前50万收入联邦税率可以低至9%。但这个政策中有个规定是2018年开始的，超过50万的每一元投入（adjusted aggregate investment income, 简称AAII)）会减少5元的抵税额。也就是说，前一年你投入超过15万加元，那就没有抵税额了。
这意味着你的 AAII 要控制在5万加元以内。而达到这一效果是要调整公司资产分配，减少AAII。比如以公司为主题进行投资，所有资本收益目前为止只有50%需要缴税。又比如你可以通过长期持有投资推迟纳税。
5.投资永久人寿保险，那种允许你在保单内积累现金价值或投资的 permanent life insurance policy，保单内收益会在被保险人去世时免税支付，还能增加公司的资本股息。也就是说你的孩子或继承人可以从公司以免税方式拿资本股息，提取现金。
- 考虑购买个人养老金计划（Individual Pension Plan，简称IPP），这种是给企业主和家庭成员设的注册养老金计划，相对于RRSP, IPP能提供更大程度的减税供款，IPP内的资产是免于债主追缴，企业可以将IPP的供款额和相关管理费用从经营收入中抵扣，雇主可以根据受益人的服务年限把IPP最早追溯到1991，这样IPP在设立之初就可以一次性大笔供款并免税增值。对于持续盈利的企业很有意义。
